Três maneiras pelas quais o DeFi irá revolucionar os serviços financeiros

A crescente consciência desta vulnerabilidade despertou uma onda de curiosidade em relação aos métodos descentralizados, atraindo investidores individuais e institucionais. Ao eliminar erros humanos e julgamentos questionáveis, as Finanças Descentralizadas (DeFi) apresentam uma opção atraente. Estamos convencidos de que o DeFi tem o poder de revolucionar a forma como conduzimos transações, administramos nossas finanças, emprestamos dinheiro e fazemos investimentos.

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Três caminhos inovadores estão moldando o futuro das finanças digital, acessível, ininterrupto e sem fronteiras por meio das Finanças Descentralizadas (DeFi):

1. Tokenização de ativos do mundo real

A tokenização de ativos do mundo real, como imóveis, moedas fiduciárias ou obrigações, está a tornar-se uma tendência chave. Esses ativos tokenizados podem atuar como garantia nos mercados de empréstimos DeFi da próxima geração. Bitcoin e Ethereum, por exemplo, são considerados garantias puras porque a sua utilização pode ser automaticamente regida por contratos inteligentes sem a necessidade de terceiros, como um tribunal, para julgar disputas.

A transformação de activos tangíveis, como propriedades ou obrigações, em tokens abre possibilidades comparáveis, embora com a necessidade de oráculos fornecerem dados reais sobre preços e rendimentos. À medida que este sistema se desenvolve, as pessoas e as organizações recorrerão cada vez mais a uma ampla variedade de activos tokenizados para obter acesso a serviços de empréstimo, libertando assim liquidez e expandindo as oportunidades de empréstimo em vários mercados globais.

2. Mercados de empréstimos sempre ativos

Mercados 24 horas por dia, 7 dias por semana para empréstimos, empréstimos e troca de ativos estão sendo estabelecidos por protocolos DeFi. Essas plataformas funcionam ininterruptamente, permitindo aos usuários emprestar ativos como Bitcoin, Ethereum e USDC e receber retornos na forma de juros. No futuro, prevê-se que versões tokenizadas de ativos como títulos governamentais e imóveis serão incorporadas a esses pools.

Em contraste com os mercados convencionais, onde a prática bancária arriscada de rehipoteca e alavancagem oculta pode levar a riscos sistémicos, o Financiamento Descentralizado (DeFi) utiliza contratos inteligentes transparentes que gerem claramente as garantias, minimizando assim os riscos das contrapartes. Um número crescente de proprietários de Bitcoins está aproveitando tecnologias como wBTC (Wrapped Bitcoin) para emprestar stablecoins de plataformas como Aave sem ter que vender seu Bitcoin, preservando assim seus potenciais ganhos de preço.

Neste sistema, os empréstimos são garantidos por ativos digitais e, se o valor desses ativos cair, o devedor deverá fornecer garantia adicional ou enfrentará a apreensão de ativos. Esta configuração promove um ecossistema de empréstimos mais robusto, uma vez que minimiza os perigos ocultos que estão frequentemente associados ao financiamento convencional.

3. Tornando-se seu próprio banco

Um recurso significativo que diferencia o DeFi é capacitar os indivíduos a atuarem como seus próprios banqueiros. Ao longo do tempo, testemunhámos vários problemas bancários, como a crise das poupanças e dos empréstimos, o colapso financeiro de 2008 e, mais recentemente, a crise de 2023 desencadeada pela escalada das taxas de juro. Em períodos anteriores de incerteza, os aforradores tenderam a transferir os seus activos para dinheiro vivo fora do sistema bancário tradicional. Com o DeFi, os usuários podem evitar tais crises e manter o controle direto sobre seus fundos.

Atualmente, o DeFi apresenta uma abordagem contemporânea para transações financeiras. Carteiras sofisticadas de computação multipartidária (MPC) permitem que os usuários mantenham e supervisionem seus ativos com segurança, pois a autenticação na cadeia garante que eles permaneçam no controle. Isto significa que as pessoas podem agora reter valor através de stablecoins, investir em ativos digitais e utilizar facilidades descentralizadas de empréstimo e empréstimo – tudo isso sem a necessidade de bancos convencionais.

Os utilizadores podem armazenar os seus activos de forma segura em cofres digitais pessoais, conhecidos como Contas Geridas Separadamente (SMA), que os protegem de riscos potenciais associados aos balanços dos bancos. Esta autonomia na gestão de ativos assemelha-se às estratégias financeiras convencionais, mas aplica-se ao mundo das criptomoedas, capacitando os indivíduos com um controlo sem paralelo sobre o seu destino financeiro no mundo digital.

Conclusão: Um Futuro Descentralizado

Nas próximas décadas, espera-se que as finanças descentralizadas (DeFi) constituam a base de todas as transações financeiras. O conceito de “bancos DeFi” pode eventualmente tornar-se obsoleto à medida que o DeFi se torna a norma para os serviços financeiros. Neste cenário futuro, os tokens que representam ativos do mundo real abrirão novas oportunidades para empréstimos e empréstimos. As plataformas descentralizadas oferecerão serviços bancários 24 horas por dia e os indivíduos ganharão autonomia para gerir as suas próprias finanças, mantendo total propriedade e controlo sobre os seus activos.

Para garantir um amanhã financeiramente aberto, seguro e transparente, é crucial ficarmos atentos aos avanços que estão acontecendo nas Finanças Descentralizadas (DeFi) atualmente.

Esteja ciente de que as opiniões declaradas neste artigo pertencem exclusivamente ao autor e podem não estar alinhadas com as da CoinDesk, Inc., seus proprietários ou seus associados.