Regulador dos EUA disse aos bancos para dispensarem a criptografia, revelam cartas obtidas pela Coinbase

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O que saber:

Uma briga judicial da indústria de criptografia com a Federal Deposit Insurance Corp. resultou no compartilhamento público de documentos bancários criptográficos confidenciais.
A Coinbase afirma que as cópias das cartas da FDIC são prova de que o regulador bancário dos EUA tem instruído os bancos a não lidarem com negócios de criptografia.

Como pesquisador experiente com grande interesse na interseção entre finanças e tecnologia, tenho monitorado de perto os desenvolvimentos na indústria de criptografia. A recente revelação das cartas da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aos bancos dos EUA sobre como lidam com negócios de criptomoeda despertou minha curiosidade e levantou algumas preocupações.

Em 2022, as atividades bancárias relacionadas à criptografia foram interrompidas ou restringidas em vários bancos americanos, conforme relatado por uma empresa de pesquisa contratada pela Coinbase Inc. (COIN), após a divulgação de suas descobertas.

Em junho, o representante legal da Coinbase, History Associates Inc., processou com sucesso tanto a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) quanto a Securities and Exchange Commission (SEC), obtendo acesso a algumas das comunicações internas da FDIC. Na sexta-feira, foram divulgados documentos parcialmente censurados, revelando que o regulador bancário manifestou preocupações sobre os bancos oferecerem ou considerarem serviços relacionados com ativos digitais, travando efetivamente o seu progresso neste setor.

Em termos mais simples, o órgão regulador solicita educadamente que você interrompa quaisquer transações que envolvam moedas digitais. Posteriormente, eles planejam informar todos os bancos regulamentados pela FDIC sobre suas expectativas em relação ao envolvimento em atividades relacionadas a ativos criptográficos.

Durante anos, a indústria expressou preocupações sobre o enfrentamento de uma crise financeira em que os bancos americanos restringem os serviços tanto a empresas estabelecidas como a figuras proeminentes no setor de criptomoedas. O diretor jurídico da Coinbase, Paul Grewal, afirma que essas cartas servem como prova clara de que as empresas de criptografia foram sistematicamente barradas de serviços bancários pelos reguladores.

Em entrevista ao CoinDesk, Grewal afirmou que as evidências demonstram claramente que não se tratava de uma teoria de conspiração selvagem ou mera especulação. Em vez disso, foi uma estratégia deliberada da FDIC recusar serviços bancários a uma indústria americana legítima. Este fato deve fazer com que todos pensem profundamente sobre a situação.

Apesar de muitas partes das cartas do FDIC terem sido ocultadas e bancos específicos não terem sido nomeados, as comunicações de 2022 sugerem que várias atividades relacionadas com criptomoedas propostas pelos bancos foram suspensas devido a respostas pouco claras sobre como cumpririam os requisitos de conformidade. Em certos casos, estas actividades foram interrompidas antes de começarem, enquanto noutros, a agência pareceu desaconselhar uma maior expansão ou solicitou aos bancos que interrompessem uma determinada linha de negócios até que uma análise completa do seu pedido fosse concluída.

Como um investidor responsável em criptografia, entendo que é crucial abordar minuciosamente todas as questões, incluindo aquelas que possam surgir no futuro, antes de qualquer implementação. Isto é para garantir que meus investimentos sejam feitos em um ambiente seguro e estável, mantendo a integridade das minhas operações.

Em algumas das correspondências privadas, foram apresentadas diversas questões intrincadas e desafiadoras sobre operações bancárias. No entanto, vários registros sugeriram que a agência ainda não tinha certeza sobre quais submissões regulatórias seriam necessárias para aprovar atividades de criptomoeda.

Nos Estados Unidos, embora os principais órgãos reguladores financeiros, como o Federal Reserve e o Gabinete do Controlador da Moeda, juntamente com outra entidade não identificada, tenham dado alguns avisos gerais sobre criptomoedas, eles ainda não estabeleceram um conjunto definitivo de leis que regem este campo.

Um representante do FDIC não respondeu imediatamente quando solicitado a comentar as cartas enviadas fora do horário comercial na quinta-feira.

Grewal afirmou que na próxima fase da Justiça Federal pretendem pedir a retirada dos apagões, divulgando assim as instituições envolvidas, os serviços propostos e todas as dúvidas que lhes forem feitas. Esta acção visa descobrir as razões por detrás da posição da FDIC, explicou.

Apesar das repetidas ordens judiciais dos tribunais federais que obrigam o FDIC a divulgar estas informações, eles parecem não estar dispostos a cumprir prontamente, e acreditamos que já passou da hora de cessarem tal atraso.

No sector financeiro, o movimento anti-desbancário é muitas vezes referido como Operação Chokepoint 2.0, na sequência de uma iniciativa anterior do governo que visava desligar empresas legítimas mas controversas dos serviços bancários. Esta questão ressurgiu no Congresso esta semana durante uma reunião do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara, onde executivos de empresas de criptomoedas afirmaram que lhes foi negado o acesso a serviços financeiros.

Nathan McCauley, CEO da Anchorage Digital (um banco federal licenciado pelos EUA e supervisionado pelo OCC), mencionou que eles também foram “desbancarizados”. Isto é inesperado, dado que nós próprios, de facto, operamos como um banco nacional.

2024-12-06 17:19