Os credores do Payday estão usando algoritmos de IA: mas isso é bom ou ruim?

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Como alguém que no passado lutou para sobreviver e dependia de empréstimos consignados, não posso deixar de estar entusiasmado com o potencial da IA neste setor. Tendo passado pelo longo e tedioso processo de solicitação de um empréstimo, esperando dias ou até semanas pela aprovação e lidando com altas taxas de juros e taxas, só posso imaginar como as coisas poderiam ser muito mais fáceis e acessíveis com tecnologia de IA. avaliações.

No mundo de hoje, onde as transações financeiras digitais estão a tornar-se mais comuns, a influência da inteligência artificial (IA) deverá crescer significativamente. A IA está preparada para se entrelaçar com a tecnologia e as ofertas financeiras, gerando inúmeras aplicações. Espera-se que as empresas de empréstimos consignados, conhecidas por revolucionarem os empréstimos através de empréstimos de curto prazo, estejam entre as pioneiras na adoção desta tecnologia.

É compreensível que alguns indivíduos expressem preocupação ao saberem que as empresas de empréstimos consignados estão incorporando inteligência artificial (IA) em suas operações. Dadas as conotações nada favoráveis que rodeiam ambas as indústrias, é natural perguntar-se se este desenvolvimento levará a um maior direcionamento para consumidores suscetíveis ou mesmo à exploração. As empresas de empréstimos consignados estão tentando manipular os mais vulneráveis entre nós por meio da tecnologia de IA? Os estereótipos negativos certamente não ajudam a dissipar estas preocupações.

Os credores consignados são criticados pelas suas taxas de juro exorbitantes e pela possibilidade de os mutuários ficarem presos num ciclo de dívida. No entanto, estas instituições oferecem assistência financeira essencial a indivíduos que se encontram com pouco dinheiro. Quanto à IA, embora possa levar à deslocação de empregos para alguns, as suas vantagens são inegáveis. Entre elas estão tornar o conhecimento mais acessível, promover a criatividade, aumentar a produtividade, promover a investigação médica e ajudar na luta contra o tráfico sexual, entre outras contribuições positivas.

Já não é inesperado que as empresas de empréstimos consignados utilizem tecnologia de IA para melhorar as suas ofertas e expandir a acessibilidade, especialmente para a população com poucos recursos bancários. Essa inovação visa reduzir despesas com empréstimos.

A IA pode melhorar as avaliações de solvabilidade

A IA tem a capacidade de revolucionar os empréstimos consignados em vários aspectos. Por exemplo, é capaz de analisar grandes quantidades de dados além do que os modelos convencionais de análise de dados podem gerenciar. Isto inclui informações extraídas do smartphone de alguém. Ao identificar padrões que podem não ser detectados por sistemas baseados em pontuação de crédito ou, alternativamente, sinalizar indivíduos para declínios, apesar de terem uma boa pontuação de crédito, a IA aumenta significativamente a precisão e a justiça das decisões de empréstimo. Além disso, conduz a poupanças substanciais de custos, uma vez que automatiza a avaliação da solvabilidade, tornando desnecessário que os mutuantes mantenham uma força de trabalho de agentes de crédito. Conseqüentemente, os sistemas de empréstimo consignado integrados à IA podem fornecer empréstimos a taxas reduzidas e, ao mesmo tempo, gerar lucros maiores.

Como analista experiente na área de inteligência artificial (IA) e serviços financeiros, gostaria de chamar sua atenção para a NeurochainAI – uma entidade pioneira que está fazendo avanços significativos no domínio dos empréstimos de IA. NeurochainAI está construindo um ecossistema intrincado e descentralizado que oferece IA como serviço de maneira avançada. Ao fazê-lo, pretendem democratizar o acesso à tecnologia de IA para as organizações, tornando-a mais acessível e mais fácil de integrar nas suas operações.

A plataforma da empresa oferece às empresas uma solução abrangente com recursos como hospedagem de modelos de IA, ferramentas de integração, treinamento e acesso a dados de primeira linha validados por sua comunidade de usuários. Seu principal objetivo é garantir uma experiência tranquila para os usuários, fornecendo modelos de IA pré-treinados e personalizáveis que podem ser rapidamente adotados pelas organizações. Uma de suas inovações é um modelo avançado de IA adaptado para aprimorar os processos de avaliação de crédito.

A Neurochain AI afirma que seu modelo de solvabilidade permite que os credores do dia de pagamento executem tarefas que vários bancos dos EUA desejam realizar, mas são impedidos de fazê-lo. Por exemplo, as tecnologias de IA da Neurochain permitem que os clientes estabeleçam rapidamente as suas identidades usando apenas os seus smartphones durante o processo de integração. Posteriormente, esses credores podem utilizar os dados obtidos diretamente do smartphone do usuário para avaliar sua solvabilidade.

Através da sua tecnologia inovadora, a Neurochain AI está a abrir novas oportunidades para os credores consignados concederem crédito a indivíduos sem histórico de crédito, oferecendo taxas de juro competitivas que os bancos convencionais consideram difíceis de igualar. Simultaneamente, esses credores podem prosperar financeiramente mantendo operações lucrativas.

Por que a IA é melhor que o BI?

O modelo de avaliação de risco de crédito desenvolvido pela NeurochainAI utiliza um mecanismo de análise complexo que examina vários aspectos do uso do smartphone de um cliente, incluindo registros de pagamento de contas telefônicas, atividade de conta bancária (se eles tiverem um aplicativo bancário instalado) e detalhes adicionais sobre suas contas e compras, entre outros fatores.

Em vez de “Os credores tradicionais tendem a usar software de business intelligence para tomar decisões”, você poderia dizer:

Os credores do dia de pagamento podem incorporar facilmente o modelo de avaliação de risco de crédito da NeurochainAI em seus próprios aplicativos móveis Android. A vantagem de usar o Android em vez do iOS para essa finalidade é sua abordagem mais permissiva para conceder permissões de aplicativos. Com o Android, os credores podem solicitar acesso a dados extensos de um usuário, como históricos de chamadas, mensagens de texto, registros de chamadas, e-mails e informações de GPS, que podem ser cruciais na avaliação da qualidade de crédito.

Como pesquisador que estuda padrões de dados, posso examinar o conteúdo do telefone de um indivíduo para descobrir informações substanciais sobre ele. Esses dados podem ser utilizados para avaliar sua solvabilidade com considerável precisão.

Os credores consignados têm a capacidade de adaptar o modelo da NeurochainAI para identificar os consumidores que atendem às suas qualificações específicas de empréstimo. Este sistema pode então tomar uma decisão em um curto espaço de tempo. Além disso, está programado para melhorar ao longo do tempo, aprendendo com avaliações corretas e incorretas.

Os empréstimos de IA se tornarão a norma?

Como analista, eu reformularia desta forma: descobri que a MyBucks, uma proeminente empresa de tecnologia financeira com sede na Alemanha, fez progressos significativos no mercado africano ao fornecer empréstimos consignados a indivíduos que anteriormente não tinham acesso a serviços bancários tradicionais. A empresa se destaca na concessão de crédito àqueles sem classificações de crédito estabelecidas. Para empréstimos de curto prazo com duração de meio ano ou menos, MyBucks oferece taxas de juros atraentes abaixo de 20%. Prazos de empréstimo mais longos, entretanto, apresentam taxas mais altas, variando de 25% a 40%. Os empréstimos oferecidos pelo MyBucks abrangem uma ampla variedade, começando em apenas US$ 5 e chegando a um máximo de US$ 5.000.

MyBucks está tendo sucesso no mundo dos negócios, anunciando uma carteira de empréstimos que ultrapassa US$ 200 milhões. O tamanho típico do empréstimo para esta empresa é em média de aproximadamente US$ 250. Eles afirmam orgulhosamente a sua rentabilidade, revelando uma taxa de incumprimento de cerca de 7% em todos os empréstimos.

Outra fintech de sucesso que aproveita a IA é a Branch.co, que foi baixada mais de 40 milhões de vezes por usuários na Índia e na África. Oferece um amplo conjunto de serviços bancários digitais aos clientes e depende fortemente da IA. Ele coleta dados dos smartphones dos clientes, criptografa essas informações e, em seguida, executa algoritmos de aprendizado de máquina para decidir quem é e quem não é digno de crédito. Depois de tomar uma decisão, ele pode processar imediatamente os pedidos de empréstimo dos clientes bem-sucedidos e depositar os fundos em suas contas em 10 segundos ou menos. Assim como o MyBucks, ele também tem uma taxa de inadimplência em torno de 7%.

MyBucks e Branch.co operam sob regras diferentes das dos EUA, permitindo-lhes usar inteligência artificial (IA) para tomar decisões de empréstimo sem as extensas explicações exigidas nas regulamentações americanas. Os sistemas financeiros europeus, incluindo os destas empresas, têm restrições menos rigorosas relativamente à implementação de IA, permitindo práticas de empréstimo mais ágeis.

Certos bancos ocidentais estão a começar a abraçar o conceito de utilização de IA para avaliações de crédito, seguindo o exemplo de empresas fintech pioneiras como a ZestFinance. Esta empresa inovadora desenvolveu um programa capaz de esclarecer o raciocínio por trás dos processos de tomada de decisão dos algoritmos de IA.

No ano em curso, a ZestFinance relatou avanços substanciais, permitindo aos credores avaliar mais de 39 milhões de pedidos de empréstimo desde a sua criação em 2020. Consequentemente, aproximadamente 250 mil milhões de dólares em empréstimos foram emitidos a consumidores americanos. Atualmente, a empresa conta com mais de 175 clientes espalhados por todo o país, incluindo cooperativas de crédito e grandes bancos.

A empresa não desenvolve modelos de avaliação de crédito de IA por conta própria. Em vez disso, oferece tecnologia que decifra o funcionamento de modelos de IA de terceiros, tornando as decisões transparentes. Ao gerar relatórios para cada pedido de empréstimo processado por meio de IA, ele demonstra os motivos por trás das aprovações ou rejeições, o que é benéfico tanto para setores como hipotecas quanto para empréstimos consignados.

Conclusão

O setor de empréstimos consignados pode obter benefícios substanciais da tecnologia de IA. Ele pode agilizar as operações, reforçar a avaliação de riscos e agilizar drasticamente os processos de aprovação. Ao automatizar várias tarefas anteriormente realizadas pelos agentes de crédito, a IA pode levar à redução dos custos dos empréstimos, traduzindo-se, em última análise, em taxas de juro mais baixas para os consumidores.

No domínio dos empréstimos consignados, como em qualquer setor, existe a possibilidade de a IA ser utilizada indevidamente por intervenientes menos éticos. No entanto, deixando de lado tais preocupações, espera-se que a implementação da IA traga uma série de benefícios, e não de desvantagens. Ao incorporar inteligência artificial, os credores consignados podem abrir caminho para um cenário financeiro mais justo, seguro e adaptável.

2024-07-15 14:17