Criptografia para consultores: Bitcoin e o sonho americano

O artigo de hoje apresenta insights de Meredith Yarbrough, sócia-gerente e cofundadora da La Hoja Capital Partners, que discute o uso potencial do Bitcoin como componente em garantias hipotecárias.

Eric Tomaszewski, em representação da Verde Capital Management, partilha alguns pontos-chave a ponderar ao avaliar este modelo no contexto do Pergunte a um Especialista.

-Sarah Morton

Atualmente, você está lendo “Crypto for Advisors”, um resumo semanal da CoinDesk, projetado para simplificar as complexidades dos ativos digitais para consultores financeiros. Por que não inscrever-se aqui para receber este boletim informativo informativo em sua caixa de entrada todas as quintas-feiras?

O que o Bitcoin pode fazer pelo sonho americano?

Possuir uma casa tem sido um aspecto fundamental do ideal americano, mas ao longo de vários períodos de mercado, tanto os credores como os mutuários enfrentam riscos consistentes. Para os mutuários, estes riscos incluem flutuações no mercado imobiliário que conduzem a capitais próprios negativos, falta de liquidez, pagamentos contínuos de impostos, prémios de seguros e custos de manutenção. Os credores, por outro lado, são vulneráveis ​​a incumprimentos por parte dos mutuários, alterações nas taxas de juro, reembolsos antecipados e crises económicas.

À medida que administradores de crédito com visão de futuro estão agora incorporando o Bitcoin em estruturas de empréstimos comerciais, surge um ponto de interesse: é possível aplicar este método a empréstimos à habitação, mitigando assim o risco para ambas as partes e, ao mesmo tempo, alavancando as perspectivas de crescimento do Bitcoin?

Sua casa: um risco altamente concentrado

Para muitos americanos, possuir uma casa representa um risco financeiro significativo, uma vez que a maior parte da sua riqueza é investida num activo – a sua propriedade. O valor desta propriedade pode mudar drasticamente devido às condições de mercado, inflação e fatores locais. Além disso, os proprietários são responsáveis ​​por despesas contínuas como impostos, seguros e manutenção, tornando difícil o acesso a dinheiro rápido durante emergências.

Bitcoin: um ativo líquido e em valorização

Incluir Bitcoin em um pacote de garantia hipotecária pode ser uma proposta atraente devido à sua oferta limitada que está aumentando em popularidade. Ao contrário dos imóveis tradicionais, o Bitcoin é altamente líquido e rapidamente conversível em dinheiro, proporcionando aos proprietários acesso mais rápido aos fundos quando necessário. O seu valor é influenciado pela escassez, pela descentralização e por um histórico de forte crescimento a longo prazo, beneficiando potencialmente tanto os mutuários como os credores porque é impulsionado por estes fatores.

Bitcoin no pacote de garantia hipotecária

Incorporar o Bitcoin em uma hipoteca significa que tanto o mutuário quanto o credor precisam ter uma perspectiva mútua e de longo prazo. Embora as flutuações de curto prazo do Bitcoin sejam amplamente reconhecidas, o seu potencial de aumento a longo prazo oferece uma oportunidade substancial de expansão de valor. Ao experimentar conjuntamente este crescimento e gerir os riscos relacionados, ambas as partes podem obter benefícios com ele.

Neste acordo de hipoteca, ele não apenas financia a compra de sua casa, mas também inclui uma provisão para investimento em Bitcoin. O credor cuida desse segmento do Bitcoin e, quando seu valor aumenta, ambas as partes dividem os lucros. Com o tempo, à medida que você continua a pagar o empréstimo, sua participação acionária no Bitcoin aumenta, incentivando a aquisição de uma casa própria de longo prazo e diminuindo as chances de reembolso antecipado.

Benefícios para credores e devedores

Esta estrutura de garantia híbrida oferece vantagens notáveis:

Um novo futuro para a casa própria

Os proprietários podem se beneficiar do uso do Bitcoin como segurança, obtendo acesso a um ativo crescente que pode ajudar no gerenciamento de despesas contínuas, como reparos e melhorias. Este ativo permite-lhes evitar gastar nas suas poupanças pessoais ou adquirir mais dívidas. A flexibilidade financeira extra proporcionada torna a aquisição de uma casa própria mais viável financeiramente, com o Bitcoin atuando como uma rede de segurança para custos futuros.

A nível da comunidade local, as vantagens podem ser significativas. Os proprietários que experimentassem um aumento devido ao crescimento do Bitcoin teriam fundos adicionais disponíveis para manutenção da propriedade, melhorando assim o bem-estar geral e a robustez dos bairros. Isto pode resultar em comunidades mais saudáveis ​​e mais atraentes e em oportunidades para uma casa própria ecológica que seja sustentável a longo prazo.

A adoção do Bitcoin nos acordos hipotecários oferece uma dinâmica mais adaptável e focada no progresso, tanto para credores quanto para devedores. À medida que o Bitcoin ganha impulso como recurso financeiro, o seu impacto potencial na transformação das hipotecas convencionais pode sinalizar uma evolução substancial na aquisição de casa própria e na prossecução do sonho americano.

– Meredith Yarbrough, sócia-gerente e cofundadora da La Hoja Capital Partners

Pergunte a um especialista

Q. Quais são as semelhanças entre o Bitcoin e o sonho americano?

Como pesquisador, sinto-me atraído pelas profundas semelhanças entre o sonho americano e a essência do Bitcoin. O Sonho Americano incorpora a crença de que com determinação e esforço é possível alcançar qualquer coisa, inclusive o sucesso financeiro. Na mesma linha, o Bitcoin é um testemunho de que os indivíduos afirmam ter controle sobre seu próprio destino financeiro, contornando as instituições centralizadas tradicionais. Este princípio está profundamente enraizado no fortalecimento da auto-soberania e na defesa das liberdades pessoais.

No cerne do Sonho Americano está o conceito de que cada indivíduo tem uma chance justa de prosperidade. No caso do Bitcoin, qualquer pessoa que tenha uma conexão com a Internet tem o potencial de se envolver e colher seus benefícios.

O impulso do empreendedorismo americano impulsionou avanços e desenvolvimento ao longo do tempo. Bitcoin, representando tecnologia de ponta, significa a nossa jornada em direção à próxima fase da evolução humana.

Q. Como posso utilizar o BTC para obter uma hipoteca no mercado dos EUA?

Deixe-me propor uma tática: reserve algum tempo para reflexão. Primeiro, determine seus objetivos e o que é mais importante para você. Em vez de se concentrar em qualquer investimento específico, considere a criação de uma estratégia bem pensada. Pessoalmente, acredito que o excesso em nada não é benéfico, portanto, encontrar um equilíbrio entre ativos digitais e tradicionais pode ser estratégico e lucrativo se executado com habilidade.

Se um indivíduo se concentrar demais no Bitcoin, isso pode envolver a discussão de estratégias para diversificar seu portfólio de ativos digitais ou o estabelecimento de metas razoáveis ​​em relação ao momento em que pretendem comprar uma casa. Em última análise, trata-se de ser cuidadoso no planejamento para garantir que os ativos sejam usados ​​com sabedoria. Além disso, é essencial ter em mente que o aluguel às vezes pode ser uma escolha financeiramente mais sólida para a situação e o plano geral do cliente.

– Eric Tomaszewski, consultor financeiro, Verde Capital Management

Continue lendo