CBDC do Banco do Canadá: um dólar digital focado na privacidade?

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O que saber:

O Bank of Canada explora o sistema OpenCBDC 2PC para CBDC de varejo em novo artigo de pesquisa.
O design proposto enfatiza a privacidade e a descentralização do usuário, mantendo as necessidades principais de auditoria e conformidade.
Os principais desafios permanecem, incluindo desempenho em escala e integração com os sistemas de pagamento de varejo existentes.

O Banco do Canadá deu um passo significativo na exploração da viabilidade técnica de um dólar canadense digital, propondo um sistema específico projetado para uma moeda digital do banco central de varejo (CBDC) focada em pagamentos simples e diários, de acordo com um novo trabalho de pesquisa. 🇨🇦

A equipe de pesquisa do Banco Central examinou o OpenCBDC 2PC, um modelo desenvolvido em colaboração com a iniciativa de moeda digital do Instituto de Tecnologia de Massachusetts. Esse design prioriza a privacidade, a velocidade e a descentralização, permitindo que os usuários mantenham fundos digitais diretamente, assim como o Digital Cash. 💸

A nova pesquisa ocorre depois que o Banco do Canadá disse que está mudando seu foco de um CBDC de varejo no ano passado, dizendo que foi preparado se o povo do país decidir que esse produto for necessário no futuro. 🤔

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Questões de privacidade

Um foco importante do relatório é a privacidade, o que não é uma grande surpresa, porque os CBDCs desencadearam debate em todo o mundo, em parte sobre preocupações de que possam permitir a vigilância do estado da atividade financeira. Ao contrário de Cash, que é anônimo, um CBDC poderia teoricamente permitir que uma autoridade central rastreie todas as transações. 🕵️‍♂️

O relatório sugeriu que o sistema separava a identidade pessoal dos dados da transação, permitindo que os usuários não registrados mantenham fundos em carteiras auto-sustentadas. Os usuários poderiam então negociar sem compartilhar sua identidade com um banco ou processador de pagamento. Mesmo para usuários registrados, o banco central não teria acesso à identificação de informações ou históricos de transações. 🔒

O relatório vai além, propondo proteção aprimorada potencialmente usando técnicas criptográficas, como provas de conhecimento zero, para obscurecer os valores da transação da infraestrutura principal. Esses recursos oferecem coletivamente um nível de privacidade que os autores dizem que pode exceder o dos atuais sistemas de pagamento eletrônico. 🤫

Estrutura semelhante a Bitcoin

Em contraste com os sistemas bancários tradicionais, onde o dinheiro é armazenado em contas de usuário, o relatório sugere um design que usa “saídas de transação não gastos” (UTXOS) – uma estrutura mais comumente associada ao Bitcoin. 🌐

O sistema processa transações em duas etapas: atualizando um livro principal e transferindo fundos da carteira de um usuário para outra. Essa abordagem apóia as liquidação em tempo real e oferece um maior grau de privacidade de bancos e instituições governamentais. 🏦

Desafios

Enquanto o relatório estabelece uma solução técnica detalhada para um potencial dólar digital canadense, ele também identifica possíveis obstáculos. 🚧

Um dos principais obstáculos é que a integração da arquitetura proposta com a infraestrutura de pagamento de varejo existente pode exigir atualizações técnicas substanciais, inclusive na maneira como os terminais de ponto de venda lidam com transferências digitais semelhantes a dinheiro. 💳

Além disso, embora o sistema seja escalável em teoria, o desempenho apaga durante as auditorias e as operações de recuperação do sistema precisam de mais trabalhos de engenharia para atender aos padrões de grau de produção. 🔧

O artigo afirma claramente que este não é um compromisso de lançar um CBDC. No entanto, as descobertas estabelecem uma base técnica concreta para o que esse sistema poderia ser – um que equilibra a privacidade do usuário, o controle institucional e a resiliência operacional. 🎯

Se o banco central implementará, ele permanece uma questão, dada a controvérsia em torno do CBDC. No entanto, o momento do relatório pode estar certo como o novo primeiro -ministro do Canadá, Mark Carney, foi citado em seu livro de 2021 como apoiador da CBDCS. 📚

“O futuro mais provável do dinheiro é um Stablecoin do Banco Central, conhecido como moeda digital do banco central ou CBDC”, escreveu ele em seu livro.

2025-07-04 19:19