Bancos que usam Blockchains sem permissão para transações enfrentam múltiplos riscos: BIS

Como analista experiente com mais de duas décadas de experiência no setor financeiro, testemunhei a evolução da tecnologia e o seu impacto no setor bancário. O recente documento de trabalho do Banco de Compensações Internacionais (BIS) destaca os desafios que os bancos enfrentam quando transacionam em blockchains sem permissão, ecoando as minhas próprias preocupações sobre estabilidade operacional, segurança, governação e riscos de conformidade.

Os bancos baseados em blockchain podem enfrentar vários perigos, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, de acordo com um relatório recente do Comité de Supervisão Bancária de Basileia.

O comité pertence ao Banco de Compensações Internacionais (BIS), que é a principal instituição que estabelece padrões globais para bancos financeiramente sólidos.

Riscos adicionais abrangem questões operacionais e de segurança, questões de governança, questões jurídicas, garantia da finalidade da liquidação, bem como adesão aos regulamentos de conformidade, de acordo com o documento.

“O uso de terceiros não identificados em sistemas blockchain pode criar certos riscos que tornam difícil para os bancos realizar as verificações e a supervisão necessárias. Isto requer abordagens inovadoras de gestão de risco e medidas de proteção. Atualmente, as estratégias para minimizar esses riscos ainda estão sendo refinadas e ainda não foram testados sob pressão.”

As instituições financeiras, como os bancos, podem enfrentar instabilidade devido à agitação política, uma vez que novas regulamentações podem alterar a conduta do validador. Esta modificação poderia potencialmente tornar os próprios blockchains operacionalmente voláteis. Por exemplo, uma proibição pode limitar a quantidade de poder computacional ou de tokens nativos bloqueados usados ​​para proteger a blockchain, aumentando assim o risco de curto prazo de um ataque de 51%. Nesse tipo de ataque, é feito um esforço conjunto para comandar mais da metade dos nós de validação, o que poderia potencialmente levar ao controle da rede.

O documento também afirma que está a ser desenvolvida tecnologia para lidar com alguns dos riscos, especialmente a privacidade, nomeando as provas de conhecimento zero como uma solução potencial.

Até o início de 2026, os bancos precisarão colocar em prática uma estrutura de transparência em relação ao seu envolvimento com criptomoedas, conforme acordado no mês passado pelo comitê.