Banco central de Ruanda prossegue com ambicioso projeto CBDC de varejo

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Como analista com vasta experiência na indústria de fintech, considero a exploração de uma moeda digital de banco central de varejo (CBDC) pelo Banco Nacional de Ruanda (BNR) um desenvolvimento intrigante. Dados os esforços contínuos do Ruanda no sentido de uma economia sem dinheiro e os desafios colocados pelos frequentes cortes de energia, uma CBDC parece ser o próximo passo lógico.

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O Banco Nacional do Ruanda (BNR) disponibilizou o seu estudo de viabilidade recentemente concluído sobre uma moeda digital do banco central de retalho (CBDC) para feedback do público. O BNR está a explorar a possibilidade de lançar uma moeda digital nacional personalizada, aproveitando tecnologia avançada e adaptando-a às circunstâncias locais únicas.

Em linha com o esforço do Ruanda no sentido de uma economia sem dinheiro, a introdução de uma CBDC (Moeda Digital do Banco Central) de retalho fortaleceria a infra-estrutura financeira do país e aumentaria a sua resiliência contra cortes de energia, de acordo com as conclusões do Banco Central. No entanto, o banco prevê gastar aproximadamente 35 milhões de dólares nos próximos cinco anos na produção e manutenção de moeda física, o que aparentemente contradiz a sua agenda sem dinheiro.

O Banco Central dos Países Baixos (BNR) propõe a introdução de uma moeda digital intermediada pelo banco central (CBDC) sem juros, que pode ser usada em conjunto com todos os sistemas de pagamento atuais do país e também pode ser compatível com outros CBDCs. Esta proposta está sujeita às alterações necessárias à Lei do Banco Central Holandês. Em vez de um sistema baseado em contas, eles sugerem um modelo baseado em tokens que inclui capacidades de programação aberta e contratos inteligentes.

Como analista de dados, eu descreveria desta forma: com a tokenização, você pode transferir dinheiro digital usando tecnologia Bluetooth ou NFC sem a necessidade de um smartphone. Ao contrário das transações digitais modernas, este método permite transações offline.

A programabilidade seria uma bênção mista, observou o estudo:

“Espera-se que as vantagens da programabilidade aberta, que facilita produtos e serviços inovadores de valor acrescentado, superem os argumentos de privacidade e segurança.”

O BNR previa apenas “pseudo-anonimato parcial” para o CBDC.

Aproximadamente 0,9% da indústria financeira de Ruanda é ocupada por prestadores de serviços de pagamento. Este sector enfrenta vários obstáculos, incluindo baixo conhecimento financeiro, taxas de remessas elevadas e uma economia informal substancial. O Banco Central do Ruanda sugeriu que a diminuição da utilização de dinheiro poderia trazer mais economia para o sector formal.

A investigação propôs a implementação de taxas de utilização e a definição de restrições, sem elaborar os detalhes. A aprovação pública de uma moeda digital do Banco Central permaneceu incerta.

O BNR preferiu um sistema de banco de dados distribuído em vez de um livro-razão distribuído para maior confiabilidade em seu projeto. Eles basearam seu exame no Kit de Ferramentas para Formuladores de Políticas CBDC do Fórum Econômico Mundial para esta análise.

Mastercard, Ripple, o Banco Central Europeu e o Banco de Compensações Internacionais (por meio do Projeto Agora) iniciaram iniciativas tokenizadas de moeda digital do Banco Central (CBDC) em grande escala. A tokenização CBDC de varejo representa um desenvolvimento novo. A pesquisa também se concentra nas transferências offline de CBDC. O yuan digital da China compartilha recursos com propostas do Banco Nacional Holandês (BNR).

2024-05-09 00:25