A Shopificação da Riqueza

Administrar, manter e expandir uma empresa de Consultor de Investimento Registrado (RIA) é mais desafiador agora do que nunca foi estabelecer negócios de comércio eletrônico, apesar do fato de que esses consultores gerenciam mais da metade de toda a riqueza nos EUA. de 15.000 RIAs registradas na SEC, gerenciando mais de US$ 100 trilhões em ativos. Além de obter qualificações e licenças, um potencial consultor financeiro deve atender a um número crescente de requisitos para entrar no negócio.

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A Wealthtech é incrivelmente fragmentada. Os custodiantes podem criar aprisionamentos e impor requisitos operacionais, legais e de conformidade significativos. Camadas infinitas de intermediários exigem sobrecarga adicional apenas para manter as luzes acesas. É por isso que temos assistido a uma maior consolidação no espaço, com pequenas RIAs a serem adquiridas por empresas maiores que aproveitam a sua infra-estrutura existente e economias de escala para aumentar os seus activos sob gestão (AUM). A transferência geracional de riqueza dos baby boomers para os millennials e a geração Z desafiará esta estratégia. Os investidores mais jovens estão desiludidos com as finanças tradicionais. Eles são digitalmente nativos e esperam que seu dinheiro e ativos sejam os mesmos.

Assim como o Shopify revolucionou o comércio eletrônico ao torná-lo acessível às massas, a tecnologia on-chain deverá democratizar os serviços de consultoria financeira. De acordo com a pesquisa da Coinbase, cerca de 20% dos americanos (cerca de 52 milhões de pessoas) possuem atualmente criptomoedas. Para muitos, a gestão dos seus ativos digitais dá-lhes uma nova sensação de controlo e autonomia sobre as suas finanças, o que muitas vezes os leva a questionar as limitações dos sistemas financeiros tradicionais. Pela primeira vez, os consultores financeiros podem agora colaborar com os clientes enquanto estes mantêm a custódia dos seus activos, promovendo maior transparência e capacitação na tomada de decisões financeiras.

Nos RIAs convencionais (Registered Investment Advisors), o consultor trabalha por meio de custodiantes estabelecidos. Para começar a trabalhar com um consultor, o cliente deve conceder acesso à sua conta existente ou estabelecer uma nova conta de custódia para o consultor gerenciar seus ativos. Por outro lado, a autocustódia apresenta uma nova perspectiva onde uma única carteira digital pode envolver vários consultores, combinando vários tipos de aconselhamento e experiência num único portfólio. Isto reduz significativamente o tempo necessário para receber aconselhamento, de semanas para apenas alguns minutos, uma vez que os ativos podem ser inspecionados sem a necessidade de acesso de custódia e os poderes discricionários podem ser delegados com uma única assinatura digital na blockchain.

Ativos tokenizados: os SKUs online do mundo financeiro

Os ativos tokenizados estão alterando significativamente o mundo dos investimentos, semelhante à forma como as SKUs (Stock Keeping Units) remodelaram a gestão de estoques de varejo. Através da tokenização, os investidores podem obter propriedade fracionada, maior liquidez e, num futuro próximo, acesso a uma ampla gama de classes de ativos através da tecnologia blockchain. Numa era em que todo o seu portfólio investível está a apenas uma assinatura digital do alcance, os prestadores de serviços terão menos foco nos desafios operacionais e mais na criação de retornos, segurança e crescimento para os seus clientes. Além disso, este desenvolvimento também abre caminho para que os gestores de ativos se conectem diretamente com os consumidores.

Num futuro próximo, testemunharemos uma nova geração de Robo-Advisors (RIAs) On-chain entrando em cena, atendendo mais à crescente comunidade de entusiastas da criptografia. Assim como qualquer pessoa pode estabelecer facilmente uma loja online usando o Shopify, especialistas financeiros licenciados e qualificados poderão orientar os clientes no mundo digital. Os vencedores neste cenário serão os investidores, que terão acesso a um mercado global, transparente e verificável de aconselhamento especializado, permitindo-lhes selecionar, ou mesmo combinar, as opções que melhor se alinham com as suas aspirações e necessidades financeiras.

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