Parece, meus queridos leitores, que os habitantes das estepes criptográficas se cansaram, pelo menos para esse ciclo, de perseguir rendimentos insustentáveis como ratos após os raio da lua. No mundo das finanças descentralizadas-ou defi, como os jovens e imprudentes gostam de chamá-lo-o dega continua a brilhar, enquanto as trocas descentralizadas que antes eram decentralizadas, ou Dexs, ficam olhando melancolicamente para seus cofres em declínio e remanescendo em dias mais ricos. 😔
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Agora, os protocolos de empréstimos defi presidem a terra, seus baús de tesouro cheios de US $ 53,6 bilhões. Isso representa 43% dos US $ 124,6 bilhões garantidos em todos os defi. Imagine a pilha: moedas de ouro saindo de cofres de contratos inteligentes imaginários, e não um dragão à vista. Essa soma, por alguma reviravolta inexplicável do destino, até melhor a esteira líquida, que – como a jam da minha tia Vera – prometeu muito, mas agora apenas se apega desesperadamente às bordas da mesa.
Observe Aave, o grande e velho senhorio dos empréstimos, dominando mais de US $ 25 bilhões dessa riqueza – quase pode ouvir os suspiros de inveja de seus irmãos em composto e em outros lugares. Metade do mercado de empréstimos, aninhado como um gato gordo no topo de uma almofada de veludo. 🛋️
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Compare isso com o espetáculo lamentável dos Dexs, cujos dias de glória estão tão desbotados quanto o casaco do inverno passado. Onde uma vez, em novembro de 2021, US $ 85,3 bilhões se sentiram sob seu controle, hoje apenas um escasso de US $ 21,5 bilhões permanece. O SIC Transit Gloria Mundi, como se costuma dizer, ou como meu vizinho Boris teria colocado: ‘Lá vai o bairro’.
Para desvendar esse mistério, Henrik Andersson, fundador da Apollo Capital e Destruidor de Sonhos em meio período, proclamou a Cryptomoon que os empréstimos são: “A única maneira sustentável de produzir rendimento em defi”, já que o pool de liquidez da Dex traz mais desgosto que o lucro-obrigado à perda impermanente, que não é um impeleiro nem o carinho.
Ele também refletiu que o Uniswap v3 – oh, v3! – com seu design “eficiente de capital”, permite que os provedores de liquidez ganhem mais com menos, reduzindo drasticamente a TVL para DEXS. Em outras palavras, não há almoço grátis, mas o menu mudou e ninguém atualizou a placa do lado de fora. 🍲
O declínio, Andersson continuou (neste momento certamente girando um bigode metafórico), é salpicado de swaps baseados em intenções-feitiçaria cruzada que sifa a liquidez das trocas centralizadas, deixando Dexs com tanta ação quanto um samovar esquecido.
Protocolos de empréstimos como AAVE e Finanças compostos pelo menos oferecem algum consolo: você pode emprestar seus centavos digitais por interesse ou emprestar sua pilha, tudo imposto por contratos inteligentes sem alma e sem piscar. A confiança, ao que parece, agora é um pouco de código escrito por alguém chamado Vlad. Os usuários jogando em éter (eth) e corda (USDT) no AAVE recebem os rendimentos anuais principescos de 1,86% e 3,17%, respectivamente. Não é exatamente o material da lenda, mas, como se costuma dizer, melhor do que nada. Uma barra baixa hoje em dia.
Pools de Dex, como o Uniswap, podem tentar com retornos mais altos, mas são tão estáveis quanto um cronograma ferroviário russo – as flautas praticamente garantidas e sempre quando menos convenientes.
Defi agora domina o CEFI no mercado de empréstimos de criptografia
Até o final de 2024, os empréstimos da Defi haviam apreendido cerca de 65% do reino de empréstimos criptográficos, mantendo ou aumentando presunçosamente essa liderança a cada trimestre desde o inverno de 2022 (e quem pode esquecer o inverno?). De acordo com um despacho de abril da Galaxy Digital – que presumivelmente não tem nada melhor a fazer do que contar feijões digitais.
A cortina caiu pela primeira vez quando os credores centralizados – genese, Celsius, Blockfi, Voyager – apoiaram como tantos Blini mal cozidos, suas falências arrastando a TVL mais rápido do que você pode dizer “puxão de tapete”. Estima -se que 78% se seguiu, assim como minha tentativa de sobriedade durante o ano novo.
No entanto, na maneira clássica de Chekhovian, exatamente quando você espera apenas desespero, os protocolos de empréstimos defi encenam um retorno – quase um aumento de 960% nos empréstimos abertos entre o quarto trimestre 2022 e o Q4 2024. O coração treme, as carteiras jingle.
O Galaxy diz que essa grande recuperação justifica a construção inteligente e rigorosa – alguns dizem obsessivos – gerenciamento de empréstimos defi. Algorítmico, supercolateralizado, suprimento e demanda: esses são os heróis modernos, substituindo os banqueiros de ontem de ontem por codificadores de olhos brilhantes em roupões de banho.
As instituições estão se mudando, os regulamentos aparecem no horizonte e a próxima onda de empréstimos digitais aguarda. Isso trará prosperidade, desastre ou apenas outra rodada de memes irônicos de telegrama? O Samovar assobia, o mercado responde – ou não. 🍵
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2025-05-12 09:46