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Criptografia para consultores: criptografar ou não criptografar?

O setor de consultoria financeira está em uma encruzilhada. A criptomoeda não é mais um ativo especulativo; está se tornando parte da economia moderna. Os consultores que o rejeitam ou ignoram correm o risco de alienar os clientes que procuram orientação com visão de futuro.

Como profissional experiente, com anos de experiência navegando no complexo mundo das finanças, encontro-me cada vez mais cativado pelo crescente campo dos ativos digitais. O potencial transformador da tecnologia blockchain e das criptomoedas é inegável e, como alguém que viu em primeira mão a evolução das finanças tradicionais, não posso deixar de ficar intrigado com esta nova fronteira.

O artigo de hoje apresenta insights do DJ Windle da Windle Wealth, discutindo os perigos potenciais que os consultores financeiros encontram quando não têm capacidade ou optam por não ajudar clientes que buscam oportunidades de investimento em ativos digitais.

Em seguida, Hong Sun, do Core DAO, fala sobre custódia e DeFi em Ask an Expert.

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Obrigado ao nosso patrocinador do boletim informativo desta semana, L1 Advisors.

Boa leitura.

–Sarah Morton

Você está lendo Crypto for Advisors, o boletim informativo semanal da CoinDesk que revela ativos digitais para consultores financeiros. Inscreva-se aqui para recebê-lo todas as quintas-feiras.

Houston, os consultores têm um problema

Há algum tempo, os consultores financeiros tendem a ignorar as criptomoedas, vendo-as como investimentos especulativos arriscados ou esquemas fraudulentos. No entanto, o setor financeiro passou por uma transformação significativa neste período. Pesos pesados ​​como BlackRock, Visa, Mastercard, Venmo e muitos outros estão agora adotando a tecnologia blockchain e criptomoeda em suas operações comerciais. Este ambiente criptográfico, outrora marginalizado, é cada vez mais reconhecido como um componente vital da economia dominante.

Em termos mais simples, se os consultores não se ajustarem com rapidez suficiente para satisfazer as necessidades crescentes dos seus clientes, poderão ser deixados para trás por concorrentes que estão prontos e dispostos a oferecer soluções mais modernas. Esta é uma questão significativa, especialmente quando se trata de clientes de alto valor.

Os dois cenários criptográficos

Quando os clientes discutem criptomoedas com seus consultores financeiros, muitas vezes eles se encontram em uma de duas situações comuns.

1. Demissão e Demissão

Em vez de descartar as perguntas dos clientes sobre criptomoedas com as mesmas frases usadas em demasia, como “Criptomoeda é uma farsa”, “É como bulbos de tulipa” ou “É muito arriscado e carece de valor inerente”, os consultores financeiros podem considerar suas palavras com mais cuidado para evitar considerado fora de contato ou condescendente. Os clientes podem considerar tais comentários como desconsiderando os benefícios potenciais que a criptografia pode oferecer, o que pode prejudicar a confiança no relacionamento entre consultor e cliente.

2. Inexperiência e Inação

Por vezes, alguns consultores podem estar abertos a fornecer aconselhamento, mas carecem da compreensão ou dos recursos necessários para executá-lo de forma eficaz. Eles não investiram tempo aprendendo sobre criptomoedas e seus departamentos regulatórios os proíbem de dar recomendações. Consequentemente, estes consultores vêem-se incapazes de ajudar os seus clientes na compra ou gestão de criptoativos, o que cria lacunas nas suas ofertas de serviços e nas carteiras de investimento dos seus clientes.

Em ambos os casos, o resultado são clientes insatisfeitos que consideram que os seus conselheiros não têm visão em relação ao futuro.

Aviso aos clientes

Em minha função profissional como analista, gostaria de esclarecer uma situação que destaca uma desconexão que encontrei. Recentemente, um cliente com ativos substanciais procurou orientação de seu consultor sobre um investimento de US$ 50.000 em criptomoeda. O consultor rotulou isso como uma farsa e desaconselhou. No entanto, o cliente, que realizou uma extensa pesquisa, não se convenceu e procurou aconselhamento alternativo do seu advogado de planeamento patrimonial. Reconhecendo sua falta de conhecimento sobre o assunto, o advogado me procurou para obter assistência.

Abrimos uma conta para nossos clientes, orientamos-os nos fundamentos dessa nova categoria de investimento e oferecemos o conhecimento necessário para ajudá-los a tomar decisões sábias. Em pouco tempo, eles transferiram todos os seus ativos sob nossa gestão, expressando insatisfação com seu ex-assessor devido à percepção de falta de previsão. Sua observação final? “Por que deveria confiar meus fundos a um consultor que parece alheio ao futuro?

Na minha experiência, fui inundado com pedidos de aconselhamento de vários quadrantes – indivíduos que procuram ajuda porque os seus consultores estão hesitantes, consultores que me pedem para supervisionar os investimentos em criptomoedas dos seus clientes e até mesmo consultores experientes que procuram assistência com os seus próprios portfólios. . É bastante irônico, não é? Esses mesmos profissionais que antes consideravam a criptomoeda inconsequente agora estão lutando para acompanhar e, em muitos casos, perdendo clientes porque subestimaram seu potencial.

A tempestade perfeita para adoção de criptografia

Como pesquisador imerso no mundo das moedas digitais, encontro-me à beira de uma era emocionante. Surgiu uma confluência de elementos, promovendo condições propícias para a aceitação generalizada da criptomoeda.

1. Legitimidade Institucional

Grandes instituições financeiras como BlackRock, Fidelity e outras estão iniciando fundos de investimento focados em criptomoedas e convertendo ativos tradicionais como propriedades, obras de arte e muito mais em formato digital. Este movimento indica que as criptomoedas não são mais consideradas investimentos de nicho, mas se tornaram uma parte reconhecida do mercado de investimento mais amplo.

2. Mudanças regulatórias

A substituição de Gary Gensler como presidente da SEC pode levar a uma mudança em direção a um ambiente regulatório mais acolhedor, reduzindo potencialmente os obstáculos tanto para consultores financeiros como para investidores.

3. Maior integração

Empresas como Visa, Mastercard e Venmo estão adotando o uso inovador da tecnologia blockchain em suas atividades diárias, tornando assim mais simples e viável transações regulares usando criptomoedas.

4. Demanda do cliente

Parece que a principal força por trás desta transformação são os próprios clientes. Uma crescente desconfiança em relação ao governo, juntamente com um influxo de notícias favoráveis ​​sobre criptomoedas, catapultou a criptografia para a proeminência. Com isso, esses clientes ficam cada vez mais curiosos e questionam porque ainda não tiveram acesso a essa classe de investimento.

Neste preciso momento, esta situação oferece uma oportunidade sem paralelo para os consultores financeiros avançarem e serem pioneiros num ambiente monetário em rápida mudança. Podem aproveitar esta oportunidade para demonstrar ao público em geral que não estão apenas a seguir os passos dos seus antecessores, mas que estão activamente a inovar e a adaptar-se.

O resultado final

Como pesquisador, encontro-me em um momento crítico no cenário da consultoria financeira. A criptomoeda está evoluindo além de um ativo de nicho especulativo; está a servir cada vez mais como pedra angular da nossa estrutura económica contemporânea. Ignorar ou descartar a sua importância pode potencialmente levar a uma desconexão com clientes que procuram aconselhamento inovador e com visão de futuro.

Em vez de nos perguntarmos se a criptomoeda terá um papel no futuro das finanças, está claro que já o faz. A verdadeira questão é se os consultores financeiros podem adaptar-se com rapidez suficiente para atender às crescentes necessidades dos seus clientes. Os consultores que aproveitarem esta oportunidade e se adaptarem tornar-se-ão aliados confiáveis ​​num mundo em constante mudança. Aqueles que não o fizerem poderão ficar para trás.

– DJ Windle, fundador e gerente de portfólio, WIndle Wealth

Pergunte a um especialista

Q. Como você vê a evolução dos modelos de custódia dos players institucionais?

Embora o autodomínio esteja alinhado com os valores fundamentais da criptomoeda, nem sempre é viável para as instituições. Com múltiplas partes envolvidas, estas entidades necessitam frequentemente de serviços de custódia devido às complexidades relacionadas com regulamentos, conformidade e operações quotidianas.

Os intervenientes institucionais atribuem grande importância ao cumprimento das regulamentações, à gestão dos riscos tecnológicos, à garantia da segurança, à melhoria do desempenho operacional, à construção de uma boa reputação, à promoção da confiança e à manutenção da fluidez do mercado. Eles buscam uma estratégia equilibrada que lhes permita aproveitar os benefícios oferecidos pelos ativos digitais, minimizando quaisquer riscos associados. O facto de este modelo reflectir as práticas financeiras tradicionais que envolvem a custódia aumenta a sua atractividade entre as instituições.

Abraçando tanto o controle pessoal (autocustódia) quanto o gerenciamento profissional (modelos de custódia de terceiros), o setor de criptomoedas pode atrair um grupo mais diversificado de usuários. Esta versatilidade permite que as instituições interajam com os ativos digitais de acordo com as suas preferências operacionais e de segurança, promovendo assim uma ampla aceitação e mantendo-se fiéis à essência das criptomoedas.

Q. Como os modelos de custódia permitirão uma mudança em direção a produtos descentralizados?

O conceito de custódia, seja ela entregue ou autogerida, gira em torno da garantia da segurança da propriedade. A tecnologia Blockchain apresenta uma solução flexível para gestão de ativos, que beneficia indivíduos e organizações. Ativos digitais como o bitcoin promovem a confiança por meio de uma programação inalterável, permitindo aos usuários a liberdade de escolher a quem desejam confiar o armazenamento.

No mundo das Finanças Descentralizadas (DeFi), não é obrigatório que as instituições detenham ativos próprios (autocustódia). Em vez disso, podem interagir com aplicações descentralizadas, ao mesmo tempo que terceirizam a proteção de ativos para custodiantes. Esta flexibilidade permite que as instituições experimentem ofertas DeFi sem ter que renovar completamente as suas estruturas de custódia existentes. Como resultado, isto promove uma participação mais ampla e incentiva a inovação no ambiente descentralizado.

Que mudanças podem ser necessárias para que grandes instituições comecem a adotar Bitcoin, DeFi e plataformas de staking?

Para as instituições, os fatores cruciais que motivam a adoção são a segurança, a responsabilidade ambiental e a capacidade de expandir as operações. As instituições precisam de garantias para manter o controlo total sobre os seus ativos, minimizando ao mesmo tempo riscos como pirataria informática ou ameaças de contratos inteligentes de terceiros. Eles também priorizam a transparência nas fontes de geração de renda, favorecendo atividades ecologicamente corretas dentro de um ambiente de Finanças Descentralizadas Bitcoin (DeFi).

A escalabilidade é crítica, uma vez que as instituições devem implementar de forma eficiente um capital substancial e garantir que o sistema consegue lidar com ele. Os modelos que oferecem opções flexíveis adaptadas às diversas necessidades dos utilizadores estão melhor posicionados para apoiar o envolvimento institucional em grande escala.

Na mesma linha do DeFi tradicional (Finanças Descentralizadas), o Bitcoin DeFi (BTCfi) prospera com base nos mesmos princípios fundamentais. Uma proposta de valor convincente, contratos inteligentes robustos e seguros e conjuntos de liquidez substanciais são fundamentais para a sua aceitação generalizada. À medida que esses aspectos evoluem e se fortalecem, prevê-se que as instituições descubram o BTCfi não apenas para acesso a ETFs de bitcoin, mas também para uma variedade de produtos derivados avançados que atendem a estratégias financeiras complexas.

– Hong Sun, contribuidor institucional, Core DAO

DJ Windle

DJ Windle é o fundador e gerente de portfólio da Windle Wealth, onde gerencia os portfólios Income Growth e Crypto. Ele é redator colaborador do boletim informativo Crypto for Advisors da CoinDesk.

Sarah Morton

Como pesquisadora visionária à frente da MeetAmi Innovations Inc., eu, Sarah Morton, me esforço para equipar as gerações futuras com o conhecimento e as ferramentas necessárias para um investimento bem-sucedido em ativos digitais. Para atingir esse objetivo, supervisiono nossas equipes de marketing e de desenvolvimento de produtos, orientando-as na criação de software intuitivo que simplifica transações complexas, segue padrões regulatórios e educa os usuários sobre as complexidades dessa tecnologia. Meu histórico de lançamento de empresas de tecnologia antes de se tornarem tendências dominantes ressalta minha abordagem com visão de futuro.

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2024-11-28 23:08