Investidores criptográficos de baixa renda estão usando ganhos para comprar casas: estudo do Tesouro

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Como pesquisador com anos de experiência no estudo de tendências financeiras e seu impacto em diversos grupos demográficos, este último relatório do Tesouro dos Estados Unidos chamou minha atenção. É fascinante ver como os investimentos em criptomoedas estão influenciando as famílias de baixa renda, especialmente em áreas de alta exposição às criptomoedas.

Um estudo recente realizado por pesquisadores econômicos do Tesouro dos EUA indica uma tendência crescente entre as famílias de baixa renda de garantir empréstimos imobiliários usando os lucros obtidos com investimentos em criptomoedas.

Em famílias com renda limitada, é possível que os rendimentos das vendas de criptografia tenham permitido maiores pagamentos de hipotecas devido ao aumento dos pagamentos iniciais, de acordo com um relatório publicado em 26 de novembro pelos pesquisadores Samuel Hughes, Francisco Ilabaca, Jacob Lockwood e Kevin Zhao para o Gabinete do Tesouro. de Pesquisa Financeira.

Eles observaram que o aumento da dívida é particularmente notável entre as famílias de baixa renda que residem em regiões com investimentos significativos em criptomoedas.

Em regiões com alta exposição às criptomoedas, o número de famílias de baixa renda que possuem hipotecas quase triplicou (um aumento de mais de 250%), e o valor médio da hipoteca aumentou de aproximadamente US$ 172.000 em 2020 para cerca de US$ 443.000 em 2024, de acordo com o relatório.

“Os códigos postais com a maior exposição à criptografia tiveram o maior aumento nas originações e saldos de hipotecas e empréstimos para automóveis nos anos subsequentes.” 

Nesta pesquisa, eles utilizaram registros fiscais para identificar locais com maior envolvimento em criptomoedas. Eles classificaram um código postal “pesado em criptomoedas” como aquele em que mais de 6% das famílias apresentavam evidências de uma transação fiscal relacionada à criptografia.

Uma análise no último OFR Brief investiga como a propriedade de criptomoedas afetou o aumento das dívidas pessoais após o surto de COVID-19.

— Office of Financial Research (OFR) (@OFRgov) 26 de novembro de 2024

Além disso, constatou-se que as famílias com menores rendimentos em regiões com maior concentração de criptomoedas apresentavam dívidas hipotecárias superiores aos limites sugeridos em comparação com outras famílias, indicando um possível risco de instabilidade financeira.

Os pesquisadores descobriram que ter um investimento significativo em criptomoeda poderia levar a ações que poderiam aumentar a volatilidade financeira.

Nestas regiões, os níveis de inadimplência permanecem relativamente baixos, o que implica que não estão actualmente a passar por um stress significativo.

Os pesquisadores concluíram que havia “poucas evidências de dificuldades atuais entre as famílias com exposição às criptomoedas”, acrescentando que uma conclusão importante para o monitoramento futuro “é o aumento dos saldos de dívida e da alavancagem entre as famílias de baixa renda com exposição às criptomoedas”.

“O aumento da dificuldade neste grupo pode causar stress financeiro futuro, especialmente se a exposição a estes tipos de consumidores de alto nível e de alto risco estiver concentrada em instituições sistemicamente importantes.”

Embora esta tendência não tenha levado ao aumento da inadimplência até o momento, pode haver possíveis problemas de instabilidade financeira se ocorrerem eventos econômicos desfavoráveis ​​ou se o mercado de criptomoedas sofrer uma desaceleração, de acordo com a avaliação dos pesquisadores.

Como analista, observei que as dívidas acumuladas de pagamentos de hipotecas, empréstimos para automóveis, uso de cartão de crédito e empréstimos estudantis dispararam coletivamente para um nível sem precedentes de US$ 17,9 trilhões nas famílias americanas durante o terceiro trimestre, com base em dados fornecidos pelo Federal Banco Central de Nova York.

2024-11-27 08:45