O atraso do dinheiro digital ameaça a segurança internacional

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Opinião de: Sofia Martinez, ex-banqueira de investimentos e atual consultora de blockchain

Opinião de: Marcos Viriato, cofundador e CEO da Parfin

Recentemente, foi anunciado que Andrew Bailey, Governador do Banco da Inglaterra, está acelerando esforços para desenvolver uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC) para o Reino Unido, que poderia funcionar como uma forma digital de dinheiro acessível ao público. Este anúncio serve como uma atualização dos planos que o Reino Unido tem ponderado desde o início de 2023. A decisão de Bailey de acelerar o projeto sugere que há uma necessidade de ação rápida e liderança potencial na transição para a moeda digital.

As observações de Bailey parecem ecoar uma preocupação que muitos reguladores em todo o mundo têm: as empresas fintech, impulsionadas pela inovação e frequentemente menos regulamentadas em vários mercados, estão a desenvolver soluções digitais a um ritmo que ultrapassa os bancos centrais. As instituições financeiras convencionais têm dificuldade em acompanhar. Se não for controlado, o rápido progresso destas soluções do sector privado poderá minar potencialmente a estabilidade, a segurança e a privacidade dos sistemas financeiros globais.

No cenário da moeda digital em rápida evolução, os bancos e organizações financeiras tradicionais são cada vez mais instados a modernizar a sua tecnologia e a adotar inovações nascidas no espaço Web3. Isto envolve a aplicação destes avanços dentro de uma estrutura segura, regulamentada e transparente que corresponda aos padrões contemporâneos de fintech. Ficar para trás não é apenas uma oportunidade desperdiçada – cria fraquezas que poderiam ser exploradas por entidades sofisticadas do sector privado. As instituições convencionais podem ter dificuldades em acompanhar a inovação, especialmente quando comparadas com sistemas descentralizados que oferecem maior controlo e transparência. Estes sistemas podem contar com milhões de utilizadores, melhorando colectivamente a segurança e a progressão desta nova infra-estrutura.

Como analista, considero um grande enigma manter o papel dos bancos centrais como pioneiros no estabelecimento de estruturas financeiras seguras e responsáveis. A vantagem que as empresas tecnológicas menos regulamentadas, como as lideradas por Bailey, parecem possuir é a sua capacidade de impulsionar inovações mais substanciais através da navegação em regulamentações brandas.

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A lentidão na inovação dos sistemas financeiros convencionais não é apenas uma questão de tecnologia; está profundamente enraizado em suas instituições. As regras que regem o nosso sistema económico, abrangendo aspectos regulatórios e operacionais, não estão orientadas para a adaptação às rápidas mudanças que ocorrem nas moedas digitais. As regulamentações foram desenvolvidas ao longo do tempo com foco na gestão de riscos, na proteção do consumidor e na prevenção de desastres financeiros. No entanto, estas medidas de proteção impõem involuntariamente obstáculos à inovação.

Os padrões da sociedade estão a evoluir rapidamente à medida que as pessoas se habituam aos serviços digitais e instantâneos, à transparência e ao controlo sobre os seus activos. O aumento da procura de serviços bancários digitais seguros está a forçar os bancos centrais e as instituições financeiras a enfrentar uma conjuntura crítica. Têm de escolher entre adaptar-se para responder às necessidades dos consumidores financeiros contemporâneos ou arriscar-se a ficar para trás em relação a outros países e instituições progressistas que estão a avançar rapidamente neste domínio. Lamentavelmente, os quadros regulamentares rígidos funcionam por vezes mais como um impedimento do que como uma salvaguarda devido às suas limitações.

Em termos mais simples, algumas pessoas acreditam que o fosso entre a banca convencional (finanças tradicionais) e os sistemas financeiros novos e inovadores está a aumentar devido ao receio de perturbações. Compreender por que razão esta perturbação está a acontecer e quem a está a impulsionar pode fornecer informações valiosas aos reguladores, permitindo-lhes ajustar as regulamentações e orientar a inovação futura nos bancos centrais.

As soluções para esses bancos são simples, mas exigem muita confiança. Estamos falando de novas políticas, parcerias e canais de talentos incorporados em um nível institucional tradicional que podem efetivamente navegar no mundo radicalmente diferente do financiamento blockchain. Dar os braços aos desafios que você está tentando enfrentar traz consigo seus riscos. Encontrar parceiros adequados em empresas fintech que ofereçam segurança, serviços de criptoativos e interoperabilidade de blockchain é um processo demorado que requer testes abrangentes.

Poderá ser necessário reconsiderar o modelo de governação da moeda digital, centrando-se na criação de um sistema que incentive a inovação, mantendo ao mesmo tempo a segurança, a conformidade, a adaptabilidade, a velocidade e a transparência. Os bancos centrais têm a oportunidade de liderar neste domínio, definindo a segurança digital de uma forma que acolhe a colaboração internacional. Esta cooperação ajudará a estabelecer uma referência universal para padrões de privacidade, segurança e acessibilidade.

Os bancos centrais encontram-se num dilema: precisam de proteger as pessoas do risco financeiro e, ao mesmo tempo, promover a inovação. O potencial de os concorrentes orientados para a tecnologia os poderem superar é significativo, mas também representa uma vasta oportunidade. É bem sabido que as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) podem promover uma maior inclusão financeira. No entanto, há questões importantes a abordar relativamente à forma como estas moedas digitais podem gerir a inflação, influenciar as taxas de juro e coordenar as políticas fiscais. A perspectiva de o fazer sugere que é sensato ser mais agressivo na condução da adopção global de CBDCs, uma vez que atrasar a acção pode revelar-se cada vez mais dispendioso.

Marcos Viriato atua como cocriador e CEO da Parfin, uma organização fintech especializada em armazenamento seguro de ativos digitais e serviços de tecnologia blockchain para sistemas bancários convencionais. Antes de fundar a Parfin, Marcos possuía uma experiência impressionante no setor financeiro.

Esta peça serve como fonte de conhecimento geral e não funciona como orientação jurídica ou financeira. As perspectivas, crenças e pontos de vista compartilhados neste artigo pertencem exclusivamente ao autor e podem não estar alinhados com os da CryptoMoon.

2024-11-26 22:17