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Como um investidor experiente em criptografia, com mais de duas décadas de experiência, me pego balançando a cabeça com o último fiasco envolvendo o TD Bank. Esta multa de 3,09 mil milhões de dólares é um lembrete claro de que mesmo os gigantes podem tropeçar quando se trata de navegar no complexo mundo dos ativos digitais.
O TD Bank, um importante player financeiro dos EUA, está enfrentando um exame intensivo em relação às criptomoedas após a imposição da multa mais substancial já aplicada sob a Lei de Sigilo Bancário (BSA).
A multa de US$ 3,09 bilhões decorre de alegações de não denúncia de atividades suspeitas, incluindo transações significativas relacionadas a criptomoedas.
De acordo com uma divulgação recente do Departamento de Justiça dos EUA e da Rede de Execução de Crimes Financeiros, o TD Bank tem manuseado grandes somas de fundos potencialmente suspeitos através de algumas das suas contas. Esta revelação despertou preocupações sobre a adesão do banco aos padrões de conformidade na gestão de ativos digitais.
O que realmente deu errado?
De acordo com um relatório do FinCEN, o TD Bank foi criticado por não rastrear adequadamente as transações relacionadas a um determinado cliente conhecido como “Grupo de Clientes C”. Esta empresa anónima, que supostamente se especializava em financiamento de vendas e imobiliário, teria enganado o TD Bank sobre a escala e o tipo das suas atividades de transações internacionais.
Inicialmente, previa-se que o Grupo de Clientes C realizaria menos de um milhão de dólares em transações anualmente; no entanto, transações totalizando mais de um bilhão de dólares foram processadas através do TD Bank, envolvendo predominantemente criptomoedas. Esta contradição, juntamente com os laços com regiões potencialmente arriscadas, levou as autoridades dos EUA a examinarem a situação mais de perto.
Como pesquisador que se aprofunda no assunto, descobri alguns insights intrigantes com base nas descobertas do FinCEN. Ao longo de nove meses, o gigante bancário sob escrutínio administrou mais de 2.000 transações para o Grupo de Clientes C. Surpreendentemente, aproximadamente 90% dos seus fundos originaram-se de uma bolsa de criptomoedas com sede no Reino Unido, enquanto cerca de 60% desses fundos foram canalizados para a Colômbia. instituições financeiras que lidam com ativos digitais.
Para o Grupo de Clientes C, as suas transações ultrapassaram os limites iniciais definidos durante o seu registo no TD Bank, ao se aventurarem em mercados de maior risco, como a China e o Médio Oriente.
Embora estas transacções apresentassem sinais de alerta, tais como localizações questionáveis e transferências rápidas de dinheiro, parece que o TD Bank não as comunicou imediatamente. Após inúmeras perguntas das autoridades em relação ao Grupo de Clientes C, o banco finalmente começou a sinalizar a atividade suspeita.
Neste caso, as políticas internas do TD Bank para rastrear transações relacionadas com ativos digitais não foram efetivamente implementadas conforme declarado, levando à omissão de reportar numerosas transações duvidosas de criptomoedas, totalizando milhões de dólares, por longos períodos.
A penalidade
Na última quinta-feira (10 de outubro), o TD Bank admitiu culpa por violar a Lei de Sigilo Bancário e os regulamentos sobre lavagem de dinheiro. Como parte de um acordo com o Departamento de Justiça, o banco concordou em pagar uma multa de US$ 1,8 bilhão. Além disso, o FinCEN acrescentou uma multa extra de US$ 1,3 bilhão.
O relatório afirma que a multa colectiva de 3,09 mil milhões de dólares é a maior sanção alguma vez aplicada ao abrigo da Lei do Sigilo Bancário (BSA). Neste acordo, o TD Bank também deve passar por uma supervisão de quatro anos para garantir que melhorará seus procedimentos de conformidade no futuro.
Imagem em destaque criada com DALL-E, gráfico do TradingView
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2024-10-16 18:11