A criptografia agora é inegociável para os bancos tradicionais

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Como pesquisador experiente com mais de duas décadas de experiência em finanças tradicionais, tenho visto a evolução do cenário financeiro, desde carruagens puxadas por cavalos até carteiras digitais. O ceticismo em relação à criptografia e ao DeFi por parte dos bancos tradicionais não é desconhecido; reflete a resistência inicial que enfrentamos quando os caixas eletrônicos foram introduzidos pela primeira vez.

Ao longo do tempo, os bancos convencionais mostraram hesitação em relação às criptomoedas e às finanças descentralizadas (DeFi), mas com a chegada de regulamentações mais definidas, o apoio de figuras proeminentes nas finanças tradicionais e um interesse crescente entre os clientes, é evidente que as moedas digitais estão a tornar-se um mercado estabelecido. parte do nosso cenário financeiro.

A mera adoção de criptomoedas pode não garantir relevância contínua para os bancos. Em vez disso, devem colaborar activamente com parceiros adequados para construir sistemas financeiros preparados para o futuro. Não o fazer poderá fazer com que estes setores tecnológicos emergentes deixem para trás a banca tradicional.

Não é provável que os modelos de Finanças Descentralizadas (DeFi) substituam inteiramente os tradicionais. As estruturas do mercado financeiro e as proteções regulamentares existentes desempenham funções cruciais, como a gestão da liquidez institucional e a garantia da segurança dos clientes.

Em vez disso, acreditamos que a verdadeira oportunidade é onde os dois mundos se aprimorarão mutuamente.

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O que os bancos podem fazer?

Cada vez mais instituições financeiras reconhecem que a criptomoeda oferece mais do que apenas uma nova opção de investimento. Para estes bancos, representa uma oportunidade de manter os clientes existentes e atrair novos que consideram atraente a perspectiva de rendimentos mais elevados e de diversificação. Aqui está o que eles devem refletir:

  • Diversificar as ofertas de produtos: Os bancos podem defender seus ativos atuais sob gestão, diversificar suas ofertas e conquistar novos negócios atraindo a próxima geração de clientes cripto-nativos.
  • Staking como serviço: Os bancos podem aproveitar sua infraestrutura confiável para oferecer aos clientes novos fluxos de receita. Ao trabalhar com o parceiro tecnológico certo, o staking pode ser oferecido a clientes institucionais e de varejo.
  • Tokenização: produtos tokenizados apoiados por ativos do mundo real podem oferecer novos fluxos de receita e desbloquear mercados que de outra forma seriam limitados.
  • Liquidação baseada em blockchain: Redes de liquidação de múltiplos ativos alimentadas por blockchain podem ajudar os bancos a atender e superar o padrão de liquidação T+1 com o qual muitos dos principais participantes lutam.

Confiança: o ativo mais valioso de um banco

Num mercado de criptomoedas instável e inseguro, que muitas vezes não consegue satisfazer as expectativas de fiabilidade e segurança desejadas pelos investidores convencionais, os bancos têm a oportunidade de capitalizar estas lacunas.

Em 2022, quando a FTX entrou em colapso, houve uma onda de investidores correndo para plataformas regulamentadas, em busca de refúgios seguros como o nosso. Este evento serviu como uma demonstração nítida de como a confiança se torna fundamental durante períodos turbulentos, ofuscando todo o resto.

Com as regulamentações sobre criptomoedas se tornando mais claras, espera-se que um número maior de investidores transfira seus recursos para entidades confiáveis. Afinal, anseiam por segurança e por colher os frutos, apesar dos custos potencialmente mais elevados associados a estas entidades.

CeDeFi – um cenário provável

Por enquanto, as soluções de Finanças Descentralizadas (DeFi) continuarão competindo com as convencionais; no entanto, espera-se que eles eventualmente se fundam. Ao combinar os aspectos tecnológicos do DeFi e os regulamentos Know Your Customer (KYC) e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) do Centralized Finance (CeFi), prevemos que os modelos “CeDeFi” emergirão como a estrutura preferida para futuras infraestruturas de sistemas financeiros.

Como analista financeiro, recomendo fortemente explorar os benefícios das Finanças Descentralizadas (DeFi) para a nossa instituição bancária. Aproveitar seus sistemas flexíveis e simplificados e ferramentas financeiras inovadoras nos permitirá oferecer aos nossos clientes novas oportunidades de investimento e maiores rendimentos.

Simultaneamente, as finanças tradicionais (TradFi) ou as finanças centralizadas (CeFi) aproveitam séculos de experiência na gestão de sistemas financeiros e no atendimento a clientes, garantindo que as salvaguardas e diretrizes necessárias estejam em vigor para acolher tanto clientes institucionais estabelecidos como um novo fluxo de clientes.

Esteja ciente de que as opiniões compartilhadas neste artigo pertencem exclusivamente ao autor e podem não estar alinhadas com as da CoinDesk Inc., seus proprietários ou entidades associadas.

2024-08-28 19:50