Banco criptografado ordenado pelo Fed para limitar riscos de clientes de ativos digitais

Como um investidor experiente em criptografia, com anos de experiência navegando nas águas tumultuadas dos ativos digitais, tenho visto meu quinhão de ações regulatórias e parcerias entre bancos e criptomoedas. A recente ação coerciva contra o Customers Bank por parte do Federal Reserve dos EUA não é totalmente surpreendente, dado o crescente escrutínio sobre os bancos que lidam com clientes de criptomoedas.

A Reserva Federal dos EUA criticou o Customers Bank, uma instituição financeira que trabalha com empresas de criptomoedas conhecidas, por não conseguir monitorizar eficazmente as atividades ilegais, especialmente dentro da sua clientela de ativos digitais.

Num contrato aprovado por altos funcionários do banco, a Reserva Federal destacou falhas substanciais nos procedimentos de gestão de risco do banco e na adesão aos regulamentos, leis e directrizes contra o branqueamento de capitais.

A lista de clientes do banco em consideração abrange entidades proeminentes como Galaxy Digital, Coinbase e Circle. Em meio à turbulência nos bancos de tecnologia no ano passado, que levou ao colapso de vários bancos que atendem clientes de criptomoedas, tem sido um desafio localizar um banco com uma abordagem tão favorável dentro do setor bancário dos EUA. No entanto, já haviam surgido sinais de problemas nas negociações de criptografia do banco. Em junho, a CoinDesk divulgou que o banco estava reduzindo as atividades de fundos de hedge e limitando seus depósitos em criptomoedas.

O credor com sede na Pensilvânia, de propriedade do Customers Bancorp (CUBI), lida exclusivamente com dólares americanos e não realiza transações de criptomoeda nem emite empréstimos para atividades relacionadas à criptografia. No entanto, ela fornece um sistema de pagamento em tempo real baseado em blockchain chamado Customer Bank Instant Token (CBIT) para seus numerosos clientes de empresas de ativos digitais, permitindo-lhes fazer pagamentos em dólares americanos 24 horas por dia, 7 dias por semana. Este serviço, especificamente a plataforma CBIT, foi mencionado na recente ação de fiscalização.

Um porta-voz do banco não respondeu imediatamente a um pedido de comentário.

De acordo com a directiva dada, o banco é obrigado a apresentar uma sequência de planos detalhados e uma estratégia de conformidade revista à Reserva Federal. Isso inclui o compromisso de coletar, avaliar e armazenar com segurança informações completas e precisas para todos os clientes. O banco também deve informar o Fed com 30 dias de antecedência se pretende embarcar em qualquer novo empreendimento estratégico, lançamento de produto, prestação de serviços ou parceria com partes externas relativamente à sua estratégia de ativos digitais.

O Fed observou que os clientes “começaram a tomar medidas para resolver as deficiências identificadas”.

Os órgãos reguladores responsáveis ​​pelo setor bancário dos EUA, como o Federal Reserve, o Gabinete do Controlador da Moeda e a Federal Deposit Insurance Corporation, deram instruções prévias aos bancos com o objetivo de minimizar o seu envolvimento no mercado de criptomoedas. No ano passado, a Reserva Federal anunciou planos para repensar a sua estratégia de ativos digitais através da implementação de um novo “programa de supervisão de atividades inovadoras”. Este programa, composto por especialistas, foi concebido para ajudar os supervisores bancários regulares a monitorizar a intersecção entre o setor criptográfico e o sistema bancário tradicional.